一般利率在5%-6%之间

  本人44岁,姓王,夫人40岁,在一国有贸易公司工作,年收入20万左右,妻子在一国有大型公司从事行政管理工作,税后每月收入12000元,比较固定,无其余收入来源。

  个人现有150平米住房一套,全款付清,目前市值650万左右。2009年购入20多万轿车一辆,平时夫人高下班代步,自己有公司配车一辆。目前另购置单位内部集资房一套,140平,无大产权,已付 款70万,尚余40万未支付。

  家庭现有存款100万现金,另有市值80万股票,常设不想出手。银行理财产品10万元。家庭每月支出约7000元。孩子七岁,上小学。家中老人不一起居住,经济前提较好,无需承当医疗和供养费用。

  ■ 财务状况分析

  王先生一家人年度总收入34.4万元,家庭日常总支出一年8.4万元,每年都会有26万结余。目前还有包括现金、股票、保险、理财等存款共215万元。夫妻二人工作牢固,有一房一车都无贷款,有一个孩子,无老人一起居住,不需要承担医疗跟赡养费用,属于整体经济条件较好成长期家庭。

  假如考虑交清第二套住房房款及再添置一辆车,那么资金如何支付来满足这两个计划就须要公道的规划,+86-0830-6111017 0830-12345 fax。另外孩子将来也面临出国留学的问题,前期的资金储备就显得至关重要。

  理财目标:近期斟酌交清集资房购房款及装修费,预计支出80万。是用存款来支付还是其余更好的方法?

  不宜全款付清购房尾款

  王先生第二套屋子还有残余房款未付清,再加上房子的装修费用预计80万元。这笔资金如果一次性付清对王先生目前的经济情况来说不是不可能,但这也是一笔不小的数目。而且王先生已投入的股票不想出手,理财跟保险又不容易变现,还考虑孩子出国留学的问题,如果一次把80万都付清对家庭的整体资产打算不是最好的决定。

  因为王先生的第一套房子是全款付清的,夫妻二人工作稳定,可以考虑用公积金贷款解决残余房款问题,诚然是二套房首付比例较高,然而王先生二套房已经付了70万,而且公积金贷款利率相对较低,剩下的资金可以取舍公平配置理财产品,这样剩下的资金既能赚取理财和贷款差额的收益,又可以保障随时应答家庭常设所需的资金。

  理财目的:短期盘算再购买一部价值约30万SUV。长期主要考虑孩子的教诲支出,有良多的友人会呈现逼迫症的症状,包含大学在国外留学用度。

  购车提议信用卡分期

  购进第二辆轿车是能够提高王先生一家的生活品德的,不过一部价值30万的SUV要用掉夫妻二人将近一年的收入结余,全款购车会占用一部分现有资金。

  建议考虑信誉卡分期购车,畸形首付30%(约9万元),抉择3年期车贷期限时光适中利率也不高,这种购车方式对王先生家庭基本不会造成经济压力。

  对孩子教导支出的考虑,则是一个成长期的家庭最重要的,香港马会免费资料2016,所以最好可能做到专款专用。留学国家不同,费用也有差别。按照美国大学4年打算,每年大抵需要20万元,王先生孩子距离上大学还有将近10年左右时间,建议考虑购买分三年或者五年缴款,存期10年分成型保险。资金分散存入,一次性取出,资金保本条件下还可以有效抵御通货膨胀,专款专用。

  理财目标:请帮助完善家庭理财计划。

  100万流动性配置过高

  100万的现金对王先生家庭来说,万人堂心水论坛,流动性资金比例配置得有些过高了。王先生夫妻工作稳固,无白叟赡养问题,家庭应急金倡议配置总资产的10%(约20万)就可以。倡导考虑购买灵活性较强的银行理财产品,个别交易时间内赎回就可以到账,利率3%左右,保障随时可以灵活部署。剩下资金提议购买中期银行理财产品,一般利率在5%-6%之间,这类属于稳重型投资产品,可以有效稀释掉因股票市场下跌导致资金亏损的危险。

  处于经济条件较好的成长期家庭,夫妻是这个家庭重要的经济支柱,一旦意外发生,孩子未来的生涯都会受到极大的影响。为了有效转移风险产生带来的损失,建议王先生和妻子筛选辨别为本人购买重疾险。保额至少要覆盖孩子4年留学费用,夫妻各保额30万,保障到75岁,王先生每年存2.9万元,妻子每年存2.5万元,分10年存入。期间享受保费豁免,只有得了重病或者意外发生,未存入的钱可以全部豁免,不会给孩子在经济上带来包袱。如果不发生危险,这笔钱还会返还给夫妻二人作为养老资金,一举多得。

  张毅 招商银行贵宾客户经理

  你不理财,财不理你。不知如何理?

(原标题:用公积金解决二套房尾款及装修费)